恒天基金邵亚娟:线上理财正当时,恒天基金发力数字化转型

2020年开年,在人工智能、区块链、5G等技术正逐步重塑金融行业背景的大趋势下,新冠肺炎疫情的突发,加速改变了人们的金融生活,改革了金融行业的服务模式,同样加快了金融科技在金融业的发展和应用,也加快了金融业数字化转型进程。

恒天基金在2020年全年,发力布局线上理财,加强在数字化、网络金融服务方面建设,践行以客户为中心的服务理念,受益颇多。今天我们特别采访恒天基金网络金融中心负责人邵亚娟女士,就当下线上理财发展趋势、如何拓展恒天基金今后的数字化服务及恒天基金2021年网络金融服务的创新性改革三方面发问,旨在带领投资者一探恒天基金网路金融未来之发展规划,以下为采访内容,enjoy~

恒天基金邵亚娟:线上理财正当时,恒天基金发力数字化转型

人物介绍:邵亚娟,恒天基金网络金融中心负责人。北京工业大学计算机应用技术硕士学位。16年从业经验,曾先后担任阿尔卡特朗讯中国无线事业部项目经理,天弘基金管理有限公司移动业务部负责人、品牌管理部品牌经理等职务。有丰富的公募基金互联网营销、品牌、项目管理工作经验。

1.2020年的突发疫情,全方位加速了线上理财在各个维度的推进,您认为线上理财会成为主流趋势吗?

邵亚娟:自从1997年招行率先成立中国第一家网上银行至今,线上理财业务历经多年发展,从野蛮生长的上半场,已经进入到规范化运营的下半场。在此期间,金融科技的发展使得传统金融服务不断的颠覆和创新,较大程度上改变了客户的理财习惯。线上理财跨越时间、地域限制,借助大数据、云计算、人工智能等技术的加持,大大节省了客户的交易成本。特别是在今年,受新冠疫情影响,在“宅经济”的带动下,2020年6月中国的互联网用户跃升到了10.9亿,这无疑大大强化了理财业务的线上化趋势,线上理财成为主流的趋势不可逆转。

2.线上理财未来的发展方向,您认为是什么?作为恒天基金网络金融中心负责人,您会如何推进公司的线上理财服务?

邵亚娟:未来随着移动互联网技术的持续发展,以及强监管下的政策落地,我认为线上理财业务会有几个方面的发展方向:

理财平台规范化。线上理财业务经过前些年的爆发式增长,导致金融和科技公司的边界越来越模糊,Fintech的发展创造了许多新的业务模式,这给金融创新带来了积极的正向意义;但另一方面,跨界过度融合也导致一些机构脱离了金融规范化运作的本源,一味追求创新模式,催生了一定的金融风险。未来随着国家监管政策的逐步完善,金融科技发展过剩的泡沫会逐渐褪去,线上理财业务也必然会朝着更加规范、更加透明和更加稳健的方向发展。

财富管理投顾化。过去十年的资本市场发展迅猛,也产生了不少十年十倍的牛基,但普遍存在基金赚钱基民赔钱的情形。其中很大的原因,在于许多资产管理公司以规模作为产品发行的主要导向;财富管理公司和三方渠道则为了短期盈利,大多采取顺周期的销售模式,重销售轻投顾;而基民缺少正确的投资理念,普遍存在追涨杀跌、持仓周期短的特点。特别是在“触手可得”的线上理财平台,便捷的交易流程、顺人性的交互设计更是为短期销售目标的达成带来了极大便利。证监会去年下发的《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,正是基金行业应对上述现象,在投顾驱动路上迈出的至关重要的一步。未来随着用户投资理念的日益成熟,财富管理公司要想在行业竞争中占据一席之地,投顾驱动的专业能力建设是重中之重。

客户服务精细化。世界知名的顾问公司Gartner曾经做过一项调研,结果显示,预计到2020年底,客户体验将会超过产品和价格,成为客户做出交易决策的主要因素。这种趋势投射到金融行业,投资者对于交易体验的期望日益提升,这就要求财富管理机构更加了解每一个客户;而云计算、大数据、人工智能等技术的成熟,可以帮助我们收集、处理、分析大规模的用户数据,为通过技术手段提升客户体验提供了基础,以客户为中心的数字化转型课题应运而生,未来的线上业务,谁能更懂客户,更能通过专业服务和精细化运营占领客户心智,谁就获得了市场先机。

竞争格局集中化。互联网金融行业的一大特点是马太效应,强者恒强,赢者通吃。其原因在于,互联网金融的制胜点在于收益性、安全性、流动性的融合。而撬动这三者的一大关键因素,是规模效应。规模越大,资金的二次流转更易达成,因此流动性越好,就有更多的资本可以博取较高收益。余额宝就是最好的例证。对于财富管理行业而言,随着新中产人群日益成为社会中坚力量,他们对于线上财富管理的需求会更加旺盛,平台的马太效应也会更加明显,专业的大型机构或平台会获得更多客户买单,反之,不具备专业服务能力的机构必将出局。

恒天作为财富管理行业的引领者,在过去12年的发展过程中,一直从行业发展和客户服务角度出发,持续探索优质的业务模式。特别是在今年,公司提出了“以客户为中心,投顾驱动”的全新战略,网络金融中心作为其中一环,也会围绕公司的战略核心,全力打造具有恒天特色的顾问式理财服务平台,为中高净值用户提供专业、省心的财富管理服务。

3.5G时代的来临,必然加速金融行业的数字化转型,对于恒天基金的数字化服务,您会如何进一步拓宽其发展边界?

邵亚娟:数字化转型不是简单地开发线上产品,而是对金融机构经营文化、理念的革新,以及组织架构、考核体系、人才培养机制的全方位再造,是一场全新的考验。当前,金融科技迅猛发展,云计算、区块链、5G技术等可能成为数字化转型的强力支撑,金融机构应积极借力金融科技赋能数字化转型。数字化转型也没有放之四海而皆准的模式,应脚踏实地找到适合自己的转型之路,更要与自身原有业务相互适应、磨合提升。对于恒天基金的数字化服务,我将从以下几方面拓展其发展边界:

提升业务支撑能力

首先,借助数字化手段,推动业务流程、用户交互的升级优化,完善基础能力建设,使得平台能够快速适应线上交易的需要,给用户专业、省心的理财体验;其次,在核心能力自主研发的基础上,启动与支付机构、数据服务、信息服务等服务商的战略合作,聚合金融科技生态圈的优质资源,联合打造专业、完善的在线理财平台。

链接专业服务能力

互联网的本质是链接,链接人与产品、人与服务、人与人。我们的线上业务也会基于链接的本质,将优质的基金管理人、专业的理财投资顾问、大量有着个性化需求的个人及机构客户,通过安全、高效的平台能力,有效链接;并会持续引进互联网和金融行业的优秀人才,致力打造一支高效专业的敏捷开发团队,结合各方需求持续迭代,从而能够适应线上理财业务快速发展的需要,为资管行业的头部机构发展贡献力量,为客户的财富保驾护航,为优秀理财顾问的投顾能力提供展现的平台,进而为整个财富管理行业的有序发展赋能。

打造精细运营能力

要想使得公司及系统所沉淀的各类资源能够得到高效、低成本高收益的利用,同时避免以往粗犷的运营模式导致部分偏好不匹配的客户体验受损,精细化运营是需要打造的核心能力。

构建组织协同能力

再完善的线上系统也不可能完全脱离线下独立运行,互联网发展的脚步太快,以至于很多一味追随的企业,忘记了还有一批“被互联网遗忘的人”,他们可能有着强烈的理财需求,但是仍然停留在传统线下的理财习惯中,无法跟上互联网发展的节奏。我们在大力发展线上业务的同时,也要同时关注这些客户的需要。线上支付与线下汇款相结合、线上运营与线下服务相结合、线上团队与线下团队相结合,是我们在平台建设中不会遗落的课题。这就需要在数字化服务流程中的关键节点,对于可能会需要的线下触点,做充分考虑和设计,构建基于线上线下组织协同的业务价值链,确保我们的理财业务不会因为快速发展而遗落掉每一位客户。

4.创新性对网络金融服务来说,要求更高。在2021年,在网络金融服务方面,您有哪些创新规划和我们分享一下?

邵亚娟:网络金融与传统金融相比,体现的创新不仅仅是计算机技术的创新,更重要的是金融的的运行方式和产品服务理念的变化。对于恒天基金来说,2021年将在以下几方面加强其网络金融服务:

拓展服务边界。通过对大数据技术的应用,构建一站式数字化服务及基于客户关系洞察的全生命周期陪伴式服务平台;并且通过交易扩容、提速等系列措施,提升单位时间的服务容量及单位客户的服务效率;通过对用户账户的底层优化,从原有关注单品交易的业务模式,过渡到真正以客户为中心、围绕账户资产、收益等进行账户分析及投资建议的服务模式,为资产配置流程打基础。

加强场景化设计。通过大数据及人工智能技术的辅助,结合不同用户群体的资产情况、收益率目标、资金使用场景等,匹配以不同的场景化设计,比如“四笔钱理念”、基于教育储备、养老储备、旅行基金、购房基金等不同应用场景下的理财建议,通过不同的投顾流程及投顾产品设计,寻找各类实际生活场景与理财服务的结合点,深度匹配用户需求。

智能化的资产配置服务。原有通过线下KYC的方式给客户提供资产配置服务的方式,理财师和客户耗费的时间成本较高,且无法在客户实际理财需要发生变化时及时感知。我们期望通过AI手段,打造智能理财顾问角色,可根据客户需要随时在线上进行相关的KYC服务,结合匹配底层资产配置模型的智能算法,即时生成配置报告,方便客户调整自己的资产配置组合;同时对于有特别线下KYC需要的客户,打通线上线下的信息通路,保障针对不同客户需求分层服务的需要。

新时代新发展、新机遇新要求,趋势的背后是对时代投资脉络的把控,服务模式的升级转型是为更好地服务客户,作为第三方理财行业的佼佼者,恒天基金在发展进程中不断提升内功,只为能更好地实现客户财富的保值增值。未来,恒天基金将步履不停,深耕财富管理,践行金融企业之社会责任,实现与客户的共赢,更为金融行业的不断升级发展尽自己的一份典范力量。

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